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通货膨胀对欠银行贷款有什么利弊?

2020-06-02 10:31:05 来源:
通货膨胀对欠银行贷款有什么利弊?

通货膨胀对欠银行贷款是好事还是坏事?理论上来讲,如果通货膨胀很厉害,那么你作为借款人,你欠银行的钱,那么随着货币的贬值,是对你有利的,对贷款人(银行)是不利的。

比如你向银行贷款100万,利率是10%,但是突然就发生了通货膨胀,而且通货膨胀率高达20%,那么你一年后还钱是很划算的,因为你今天借的100万,在一年后只价值80万了,即便是加上了利息10万元,你还是赚的。

 

但是这个过程当中是有两个前提的,第一就是你的利率是固定利率,如果是浮动利率,那么面对通货膨胀,那么银行也是会提高贷款利率的。第二个就是经济必须是景气和增长的。

 

通货膨胀对欠银行贷款有什么利弊?

 

上文说的第一个必须是固定利率的事情其实是好理解的,现在重点来分析为什么需要的是经济景气的前提下,因为经济是一个动态过程,如果发生通货膨胀很厉害的时候,往往也是经济不景气的时候,这个企业的业务收缩,营收降低,工人的工资降低,甚至面临失业,而企业也会面对刚性的债务,这会对企业和个人产生巨大的影响。

 

其实这个是很好理解的,比如现在我们的情况,疫情之下,我们被动的降薪,甚至失业,但是物价却很高(因为供不应求),其实这个时候的钱是贬值的,但是如果你有债务的话,那么你是很难过的,无论是房贷、车贷还是信用卡或者其他小额贷款,这个时候的你一定是难受的,是占不到银行便宜的。

 

那么有没有在通货膨胀高的时候经济也是景气的时候,有,中国曾经出现过,比如在2015年之前中国的房价上涨前,这时候如果按揭买房,那么是很舒服的,可以用债务杠杆分享房价上涨的红利。那个时候经济还算可以,收入在增长(收入增长说明经济景气),房价也在增长(房价快速增长相当于货币贬值)。

 

但是更多的时候是通货膨胀高的时候是经济不景气的时候,在这样的时候,无论是政府还是个人,去杠杆才是王道,背负巨额债务,债务及利息是刚性的,但是你面对的是不景气的经济大环境,收入在降低,你的现金流无法覆盖债务的支出,最后的结果就是被债务压垮,然后打折出售自己的资产。

 

债务就是杠杆,现在的经济环境对债务要慎之又慎!现在西方很多国家都将利率降至零,甚至是负利率,但是为什么企业不愿意去借款投资发展经济?原因就在于赚不到钱啊,经济不景气,为什么要背负债务呢?

 

在今年这种经济环境下,过得最舒服的人一定是债务最少的人!

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